Prêt Personnel
Prêt Personnel
Qu’est-ce qu’un prêt personnel : définition
Le prêt personnel permet de réaliser un projet de son choix sans avoir à le justifier auprès de l’établissement de crédit. Vous pourrez financer pratiquement tout ce qui est important pour vous, qu’il s’agisse d’un mariage, d’un voyage ou de la décoration de votre appartement, sans avoir à :
- Présenter les pièces justificatives du projet (exemple : facture de télévision, demandée pour un prêt à la consommation lié à l’achat d’un téléviseur).
- La renonciation au montant emprunté si l’achat n’est pas finalisé (alors qu’un prêt automobile est annulé si l’acquisition du véhicule en question n’est finalement plus finalisée).
Le prêt personnel vous propose un taux d’intérêt fixe, ce qui vous permet d’anticiper le coût total de votre crédit. Avec lesfurets, vous pouvez comparer les prêts personnels en fonction de la durée et du montant du prêt et obtenir le meilleur taux pour financer votre projet.
Vous pouvez également calculer les mensualités de votre prêt personnel à l’aide de notre simulateur de prêt personnel.
Prêt personnel : comment ça marche ?
Financer un voyage, rénover sa maison ou encore acheter une nouvelle voiture : un prêt personnel permet d’accumuler des liquidités pour faire face à des imprévus ou financer un projet. Le montant maximum d’un prêt personnel ne dépasse pas 75 000 euros selon la loi Lagarde. Cette législation ne prévoit pas de durée maximale de remboursement, mais un prêt personnel peut être prolongé jusqu’à 5 ans, voire 7 ans, dans la plupart des banques. Certains établissements financiers proposent même à certains profils la possibilité de contracter un prêt personnel de plus de 120 mois , mais avec un coût du crédit qui monte en flèche. De même, le montant maximum d’un prêt personnel proposé peut varier selon les différentes institutions financières, bien qu’il soit limité par la loi.
Le prêt personnel peut être accordé de deux manières : cédé ou non cédé.
- Prêt personnel concerné : avec ce type de crédit, une preuve d’achat auprès de l’organisme prêteur doit être présentée.
- Prêt personnel non alloué – Dans ce cadre, vous pouvez utiliser les fonds comme vous le souhaitez.
Peu importe que vous demandiez un prêt personnel cédé ou non, cette signature vous engage et vous serez tenu de la rembourser. Lorsque vous faites une demande de prêt, l’établissement prêteur vous fournit un barème des coûts qui indique les mensualités à effectuer. Ces versements fixes comprennent le paiement du principal à rembourser, les intérêts, divers frais (frais de dossier, frais de courtage, etc.) et, éventuellement, une assurance facultative pour l’emprunteur.
Si vous en avez la possibilité, il est en principe possible de rembourser son prêt par anticipation. Toutefois, certains contrats peuvent prévoir :
- Pénalités en cas de remboursement anticipé du prêt personnel .
- Interdire les amortissements égaux ou inférieurs à 10 % du montant initial du prêt.
Il vous faudra donc contacter votre banque pour connaître les conditions prévues, et vous pourrez également lui demander de calculer votre remboursement anticipé du prêt personnel et les frais qui en découlent.
Présentation du prêt personnel : durée, montant et caractéristiques
Caractéristiques | Prêt personnel non affecté |
|---|---|
Durée maximale | 200 € à 3000 € : 36 mois + 3000 € : 60 mois |
Montant | 200€ à 75.000€ |
ABR | Variable |
Frais de candidature | Maximum 1% du coût total du prêt. |
Temps d’attente | 14 jours après la signature du contrat |
Date limite de réception des fonds | 8 à 15 jours |
Caractéristiques | Prêt personnel concerné (travaux, voiture, etc.) |
|---|---|
Durée maximale | 3 mois minimum |
Montant | 200€ à 75.000€ |
ABR | Variable |
Frais de candidature | Maximum 1% du coût total du prêt. |
Temps d’attente | 14 jours après la signature du contrat |
Date limite de réception des fonds. | 8 à 15 jours |
Exemple de prêt personnel de 10 000 €
durée du prêt | ABR* | Mensualités | Coût total |
|---|---|---|---|
1 année | 3,80% | 848,68 € | 10.184,12 € |
2 ans | 6,93% | 446,44€ | 10.714,56 € |
3 ans | 6,53% | 305,76 € | 11.007,36 € |
4 ans | 7,00% | 238,44 € | 11.445,28€ |
5 ans | 6,90% | 196,56€ | 11.793,40 € |
* Taux annuel en pourcentage
Exemple de prêt personnel de 10 000 € sur 3 ans : Si vous empruntez 10 000 € sur 2 ans pour un 45261, vous devrez rembourser 446,44 €/mois pour un coût total de 10 714,56 € soit un TAEG de 6,93 % . Données issues d’une simulation réalisée en janvier 2024. Les informations non contractuelles peuvent varier selon les périodes et les établissements financiers.
Prêt personnel : protection du consommateur
L’entrée en vigueur de la loi Lagarde de 2010 a établi un cadre pour protéger les consommateurs. Les textes du code de la consommation visent à renforcer l’information des consommateurs et à clarifier les offres de prêt personnel. Avec les contrats en cours, vous bénéficiez des informations suivantes :
- Une fiche précontractuelle qui récapitule les caractéristiques du prêt : sur cette fiche vous pourrez retrouver les informations suivantes : la nature du crédit, la durée du contrat de prêt ou encore le taux annuel effectif global (TAEG).
- Un contrat plus clair et lisible : pour avoir toutes les cartes en main, toutes les modalités sont incluses dans le contrat.
- Un délai de rétractation de 14 jours pour annuler votre crédit : depuis le 1er mai 2011, le Code de la consommation et la loi Scrivener vous permettent de bénéficier d’un délai de réflexion de 14 jours. Durant cette période, vous pouvez annuler votre prêt personnel. Ce délai de rétractation a été prolongé. Avant, c’était 7 jours.
Le délai pour débloquer le montant de votre prêt personnel sera d’au moins 7 jours calendaires à compter du moment où vous acceptez l’offre de prêt (minimum légal). Cependant, il est généralement plus long, car les banques tiennent généralement compte du délai de rétractation, afin de ne pas avoir à vous demander de remboursement si vous vous rétractez finalement.
Simulation de prêt personnel : pourquoi utiliser un calculateur de prêt ?
Le calculateur de prêt (ou simulateur de prêt ) vous permet d’estimer le montant de vos futures mensualités.
Lorsque vous sollicitez un prêt personnel auprès d’un établissement de crédit , l’établissement de crédit vous informe, avant même la souscription, du TAEG (taux d’intérêt annuel effectif total) qui sera appliqué à votre prêt en fonction du montant et de la durée de son remboursement. prêt.
Notre outil de calcul de prêt personnel
Si vous avez tous ces éléments en votre possession, vous pouvez utiliser notre outil gratuit de simulation de prêt personnel en ligne , disponible ci-dessous. Saisissez simplement « prêt personnel » dans le menu déroulant pour obtenir en quelques secondes toutes les informations sur votre projet de prêt personnel.
En plus de vous donner le montant de vos mensualités, cet outil de simulation de prêt vous permet de :
- Pour estimer la bonne durée d’amortissement de votre prêt (en ajustant le nombre de mensualités que vous pouvez vous permettre).
- Pour trouver votre établissement de crédit, celui avec le coût du prêt le moins cher, en comparant les différents chiffres que vous obtiendrez avec le simulateur de prêt .
Pourquoi demander un prêt personnel en ligne ?
Faire une demande de prêt personnel en ligne présente une série d’avantages. Le premier et probablement le plus important concerne la facilité et la rapidité du processus. En comparant les différentes offres de crédit en ligne, vous augmentez les chances de trouver le meilleur taux possible, sans même sortir de chez vous. Les procédures sont également simplifiées par rapport à un organisme de prêt traditionnel puisque tout se fait à distance.
Faire une demande de prêt personnel en ligne représente une solution rapide et pratique à la fois. Une fois que vous aurez fait le comparatif pour trouver le meilleur taux de prêt personnel possible , vous recevrez différentes offres sans sortir de chez vous, et ainsi vous aurez le temps de faire votre choix sereinement.
Comment obtenir un prêt personnel pas cher ?
Le coût d’un prêt personnel dépend de plusieurs critères et notamment de ces principaux :
- le montant du prêt ;
- le taux d’intérêt ;
- la durée et la fréquence du remboursement.
Il est donc possible de trouver un prêt personnel abordable en ajustant votre demande de prêt selon ces critères. Par exemple, contracter un prêt plus court peut vous permettre d’obtenir un coût de prêt personnel moins élevé .
Si vous souhaitez obtenir un prêt personnel en ligne pas cher (que ce soit un prêt personnel classique, un prêt personnel à remboursement différé ou un prêt personnel rapide et pas cher ), nous vous recommandons d’utiliser les bons outils. Le comparateur Lesfurets présent sur cette page analyse les offres d’une dizaine d’établissements de crédit pour vous aider à trouver un prêt personnel pas cher .
Comment obtenir le meilleur taux de prêt personnel ?
Obtenir un bon taux de prêt personnel est essentiel pour tirer le meilleur parti de votre crédit personnel. Alors, que vous souhaitiez contracter un prêt personnel en ligne pour financer un voyage d’études ou des vacances au soleil, mieux vaut comparer les offres. Parce que chaque situation est différente, il existe un prêt personnel en ligne pour chacun, couvrant différents besoins en termes de projets, de montants et de modalités. Rencontrons ces personnes qui souhaitent financer des projets divers et variés, comparons les offres pour trouver le meilleur taux de prêt personnel possible …
Lorsque Marc et Sophie ont décidé de contracter un emprunt pour emmener toute leur famille au soleil, ils ont comparé les différentes offres grâce à notre outil. C’était, pour eux, la meilleure solution pour trouver un crédit personnel au meilleur prix. En fait, il leur suffisait de remplir un questionnaire pour obtenir des propositions de différentes organisations sans quitter leur domicile.
Clément, de son côté, souhaitait réaliser son rêve et partir en Australie. Un voyage aussi coûteux pour un jeune couple ne pourrait s’organiser sans solliciter un prêt personnel. Pour que ses mensualités ne soient pas trop élevées, Clément a également choisi de confier ses besoins à un comparateur. Cela lui a permis de trouver un tarif très attractif pour ne pas trop augmenter le montant du remboursement.
Albert a l’habitude de demander des prêts personnels . Il sait parfaitement comment cela fonctionne et a prêté attention à d’autres paramètres que les intérêts. En effet, dans le cadre d’un prêt personnel, si le taux d’intérêt a un impact important sur le montant à rembourser, Albert sait qu’il est possible de négocier les frais de dossier. Après avoir utilisé un comparateur, j’avais toutes les informations importantes pour m’adresser à l’organisme le plus compétitif en termes de taux d’intérêt, il ne me restait plus qu’à essayer de réduire leurs frais de dossier.