Crédit à la consommation

De nombreuses banques et établissements de crédit à la consommation proposent  des prêts étudiants  , que ce soit pour financer vos études ou votre logement étudiant. Seules conditions :

• Pouvoir justifier de votre statut d’étudiant grâce à un certificat de scolarité.
• Bénéficiez d’une garantie parentale qui s’engage à rembourser le prêt si l’étudiant ne peut plus le faire.

Enfin, les demandeurs d’emploi ou les personnes bénéficiant d’une subvention peuvent demander un prêt en ligne sans paie auprès de certains organismes qui proposent des offres adaptées, souvent des crédits renouvelables. Il faut cependant faire attention au niveau des intérêts sur les crédits à la consommation, qui peuvent souvent être très élevés compte tenu du risque.

Comment choisir le bon crédit à la consommation ?

Grâce à l’obligation de publication du crédit et d’information préalable, vous avez toutes les cartes en main pour bien choisir votre crédit à la consommation. A condition de définir clairement au préalable vos besoins.

Vous souhaitez financer l’achat d’une voiture ou d’un deux-roues ?

Pour choisir le meilleur crédit auto ou le meilleur crédit moto, vous devez d’abord répondre à un certain nombre de questions :

• Combien coûte le véhicule que vous souhaitez acheter ?
• Quel est votre budget et votre capacité d’emprunt ?
• Sur quelle durée de remboursement souhaitez-vous vous engager ?

Une fois que vous aurez répondu à ces questions, vous pourrez choisir entre :

• Un  prêt personnel  dont la durée et le montant sont librement convenus entre le prêteur et l’emprunteur.
• Un crédit affecté, éventuellement contracté auprès d’un concessionnaire.

Vous avez un projet de construction pour votre maison ou plus généralement un projet de rénovation ?

La plupart des banques et établissements de crédit proposent des prêts travaux dédiés.

Si vous envisagez de réaliser les travaux vous-même plutôt que de faire appel à un professionnel, vous préférerez opter pour un prêt personnel non affecté. Son utilisation étant gratuite, vous n’aurez à fournir aucune facture pour la main d’œuvre ou l’achat de matériaux.

De plus, le déblocage des fonds prend peu de temps, ce qui est idéal si les travaux sont urgents.

En revanche, si vous vous tournez vers un professionnel, un prêt à la consommation affecté fonctionnera parfaitement puisque vous pourrez établir des factures.

Vous avez besoin de débloquer des fonds rapidement ?

Si vous avez besoin de débloquer des fonds le plus rapidement possible, vous devez demander un prêt rapide : de plus en plus d’établissements de crédit vous donnent en principe un accord immédiat pour votre demande de prêt à la consommation avec déblocage des fonds sous 48 heures. .

Qu’est-ce que le sauvetage des prêts à la consommation ?

Le rachat de crédits n’est pas réservé aux prêts immobiliers. En fait, également dans le cas du crédit à la consommation, ils peuvent bénéficier de taux de crédit à la consommation plus bas qu’il y a quelques années et d’une concurrence féroce entre les organismes de crédit.

Le rachat de crédit à la consommation permet de regrouper plusieurs prêts à la consommation en un seul en négociant un pourcentage d’intérêt unique. Vous pouvez également en profiter pour allonger vos mensualités et ainsi éviter des fins de mois compliquées voire un surendettement.

Comparez votre crédit à la consommation

Pourquoi comparer les prêts à la consommation avant de souscrire ?

Souscrire à un prêt à la consommation vous engage plus ou moins sur le moyen terme. Bien qu’il ne s’agisse pas d’un prêt aussi important qu’un prêt immobilier, il peut peser lourdement sur votre budget mensuel et ne doit donc pas être pris à la légère.

Ainsi, avant de faire votre choix, vous devez étudier les différentes offres de crédit à la consommation disponibles.

Pour ce faire, rien de tel que de recourir aux services d’un comparateur de crédit à la consommation en ligne.

Pourquoi utiliser un comparateur en ligne ?

Les bonnes raisons ne manquent pas pour réaliser une simulation de crédit à la consommation en ligne.

Vous n’aurez plus à passer des heures à consulter des devis de crédit à la consommation pour bénéficier du prêt le plus adapté à votre profil et à vos besoins, au meilleur taux d’intérêt. Quelques clics suffisent pour comparer toutes les offres de contrats de crédit du marché et avoir un aperçu de chacune d’entre elles.

Et si vous ne souhaitez pas aller aussi loin, vous pouvez simplement utiliser notre calculateur de crédit à la consommation pour calculer en quelques minutes seulement les échéances de votre crédit à la consommation, quelle que soit sa nature.

Le taux actuel du crédit à la consommation sur 12 mois.

Ainsi, le  taux d’intérêt des crédits à la consommation  est obligatoirement présenté dans les offres de prêt qui vous sont faites sous la forme d’un pourcentage appelé TAEG. Ce taux effectif annuel prend en compte tous les coûts liés à la souscription d’un emprunt, c’est-à-dire aussi bien les intérêts demandés par l’organisme prêteur que d’autres types de coûts. C’est le cas par exemple des frais de dossier, du coût des assurances facultatives ou encore des frais d’intermédiaire : tous ces éléments influencent le niveau d’intérêt de votre contrat de crédit. Le TAEG est donc le chiffre le plus significatif pour vous aider à choisir votre crédit.

Chaque trimestre, la Banque de France publie à la fois les taux d’usure et  les taux moyens des crédits à la consommation  . Les taux d’usure fixent une limite que les banques ne peuvent pas dépasser. Et les taux moyens donnent une indication des pourcentages pratiqués en France en moyenne par l’ensemble des établissements financiers.

Pour notre part, nous avons établi le tableau suivant. Il présente à la fois les taux minimum et les pourcentages maximum du  crédit à la consommation sur 12 mois  , pratiqués actuellement par nos partenaires pour les différents types de prêts à la consommation existants :

*Pour un prêt à la consommation de 15 000 euros d’une durée de 12 mois, ci-dessus un récapitulatif des types de crédit à la consommation pratiqués (auto, travaux, prêt personnel…) par nos partenaires à titre informatif uniquement.

Ce tableau vous donne une fourchette de niveaux de pourcentage actuellement pratiqués en France. En examinant les TAEG minimum, vous pouvez découvrir quels types de crédit à la consommation sont les moins chers.

Contrairement aux prêts immobiliers, les établissements de crédit modifient peu ou pas le niveau d’intérêt des prêts en fonction de l’âge de l’emprunteur. Le taux du contrat de crédit est fixé selon un algorithme qui prend en compte le montant du prêt, la durée de remboursement et son profil. Mais l’âge n’est jamais aussi important que pour un prêt hypothécaire (que les personnes âgées ont souvent du mal à obtenir).

Le TAEG des crédits à la consommation est également assez difficile à négocier, même s’il est possible de les négocier en dehors des surcoûts. Vous pouvez par exemple demander une réduction ou une suppression des frais de dossier à votre banque si vous êtes client depuis plusieurs années. Autre grande différence avec le crédit immobilier, il n’existe pas en France  de contrat de crédit de type 0  . En effet, depuis 1995, l’État a créé un prêt à taux zéro (PTZ) qui permet de financer une partie de l’achat ou de la construction de votre future résidence principale, mais ce crédit à la consommation à faible taux d’intérêt est réservé à l’immobilier. Il n’existe pas d’équivalent familial au crédit à la consommation (seuls quelques concessionnaires choisissent parfois de proposer à leurs clients un crédit auto à taux 0).

Si vous ne pouvez pas  contracter un prêt conso à 0%  , vous pouvez obtenir un  crédit conso à un taux avantageux  (environ 1%) en réduisant au maximum votre durée de remboursement (entre 12 mois et 14 mois).

La solution pour  obtenir le meilleur type de crédit à la consommation sur 12 mois  , par exemple, est d’utiliser un comparateur en ligne, un outil qui vous permettra de connaître en quelques minutes les établissements qui proposent le  contrat de crédit au TAEG le plus bas basé sur votre profil et vos besoins  (montant demandé, durée du remboursement demandé, etc.).

Exemple d’offre de prêt personnel  

Pour un prêt personnel à la consommation de 15 000 euros sur 12 mois, le TAEG minimum sera de 0,90 %. Remboursement de 12 mensualités de 1 256 €. Montant total dû : 15 073 €, intérêts totaux : 73 €.