Rachat de dette

En quoi consiste l’amortissement d’un crédit à la consommation ?

Le principe est extrêmement simple puisqu’il consiste à regrouper différents  prêts à la consommation  contractés en une seule mensualité. Si vous êtes propriétaire,  un rachat de crédit immobilier  repose sur le même principe, avec un cahier des charges lié au propriétaire emprunteur.

Ces crédits peuvent avoir des usages différents et avoir été contractés à des dates très différentes. Les montants et les taux d’intérêt peuvent également différer.

Vous pouvez également racheter un prêt à la consommation et le cumuler avec le prêt immobilier que vous avez en cours. Précisons qu’il n’est intéressant que d’un point de vue financier de réaliser votre opération de rachat de crédits à la consommation et immobiliers uniquement pendant le premier et le deuxième tiers du remboursement de ces derniers. En fait, c’est durant cette période que la proportion d’intérêts reste majoritaire : en réduisant cette proportion, on obtient des économies moins évidentes dans le dernier tiers du remboursement, lorsque les intérêts sont réduits.

Lorsque l’on souhaite constituer un dossier de rachat de crédit à la consommation, il faut commencer par faire  le point sur les différents prêts et dettes  en cours. C’est le meilleur moyen d’avoir un aperçu de votre impact sur un budget mensuel.

Voici la liste des différents crédits dont vous devez tenir compte lors de la préparation de votre dossier :

• Crédits à la consommation  : qu’il s’agisse d’un prêt automobile, d’un prêt personnel ou d’un prêt travail, il est nécessaire de tous les noter.
• Prêts immobiliers  : si vous disposez d’un prêt immobilier en cours, vous devez le déclarer même si votre dossier ne concerne que des prêts à la consommation. L’objectif est de pouvoir évaluer son poids dans vos futures mensualités.
• Crédits renouvelables  : si vous avez des prêts en cours, vous pouvez les inclure dans vos dossiers pour réduire les taux d’intérêt, généralement assez élevés.
• Dettes : Vous devez de l’argent à un membre de votre famille ou à un ami  ?  Vous êtes en retard dans le paiement de vos factures d’électricité ou de gaz ? Ces informations doivent également être fournies pour préparer votre dossier. Le but est que cela vous permette de tout payer rapidement et de ne pas avoir à payer de frais de retard.

Faut-il souscrire une assurance ?

Cela dépendra de l’organisme prêteur ; Il n’est pas toujours obligatoire de souscrire une assurance pour le remboursement de son crédit s’il s’agit uniquement d’un crédit à la consommation. En revanche, s’il comprend un prêt immobilier, celui-ci sera obligatoire, quel que soit le prêteur.

Quels sont les types de rachats de crédits à la consommation ?

Elle s’applique à tous les types de crédit à la consommation :

• Les prêts à la consommation concernés  (prêt auto, prêt moto, etc. Ils ont la particularité de servir à financer un bien ou un service spécifique).
• Crédit à la consommation ou  prêt personnel non affecté  (contrairement à l’exemple précédent, ces crédits ne disposent pas de justification précise de leur prêt).
• Crédit renouvelable  crédit renouvelable.
• Prêts étudiants
• Dettes personnelles (impôts ou arriérés de loyers, charges de copropriété, etc.)

Exemple de simulation d’un regroupement de crédit à la consommation

Afin que vous puissiez visualiser l’intérêt de ladite opération, nous vous présentons ci-dessous une  simulation de rachat de crédit à la consommation au meilleur taux  , réalisée avec notre calculateur, sous forme de tableau récapitulatif d’une opération fictive pour un ménage disposant d’un Revenu mensuel d’environ 4 000 € :

Simulation avant calcul du remboursement du crédit à la consommation :

A cela il faut ajouter un besoin de trésorerie de 10 000 euros.

Situation après calcul de l’amortissement du crédit à la consommation

• Nouvelle mensualité : 434 € (-816 €)
• Nouvelle durée de remboursement : 25 ans
• Nouveau taux : 1,75%
• Taux de nouvel endettement : 11% (au lieu de 31%)
• Coût de l’opération : 42 700 €

Les avantages du rachat de crédit à la consommation

De manière générale, l’objectif  du refinancement crédit  est de réduire le montant des mensualités. En effet, de nombreuses personnes ont contracté trop de prêts et souhaitent réduire leurs mensualités pour augmenter leur pouvoir d’achat et faire face aux imprévus sans avoir à contracter un nouveau prêt.

Attention : si votre rachat de crédit comprend un ou plusieurs prêts immobiliers et un ou plusieurs prêts à la consommation, le nouveau crédit sera soumis aux mêmes conditions que le prêt immobilier si la participation de ce dernier représente plus de 60% du total. . des crédits.

Ce réaménagement s’applique également aux délais de rétractation.

• 10 jours  si le regroupement de crédits fait partie du prêt immobilier.
• 14 jours  si le regroupement de crédit relève du crédit à la consommation.

Afin que vous puissiez visualiser comment réduire vos mensualités avec un  rachat à crédit consommation  , nous vous proposons ce schéma. Cela montre comment un couple d’emprunteurs ont réussi à débloquer facilement le montant restant pour vivre, simplement en demandant sur notre site le  remboursement d’un prêt personnel  et de 7 autres prêts, dont un prêt à la consommation concerné (leur crédit auto) et leur crédit réel. prêt immobilier :

Avant, il est surtout intéressant de faire le point sur son  budget  en faisant une liste exhaustive  des dépenses et charges  . De cette façon, vous saurez précisément comment est structuré votre budget pour savoir si cette opération vous intéresse vraiment.

Pour vous aider, voici une liste de ce qu’il ne faut pas oublier lors de l’inscription de vos  revenus et de votre trésorerie   :

• Salaires  ou  pensions, pour vous (et votre partenaire selon votre situation)
• Pensions  ,  pension alimentaire ou invalidité
• Revenus fonciers  si vous possédez un bien locatif
• Avantages si vous êtes  éligible  et recevez-les chaque mois
• Autres  revenus  comme les intérêts bancaires…

De même, voici ce que vous devez considérer comme dépenses  lors de  la préparation de votre budget :

• Location (si vous louez  )
• Les différentes  factures   : eau, électricité, gaz, téléphone, box internet…
• Assurances  :   auto, responsabilité civile…
• Prêts en cours  : qu’ils soient immobiliers ou à la consommation
• Frais bancaires  tels que les frais de tenue de compte.
• Le budget  alimentaire
• Impôts (taxe d’habitation, taxe foncière, etc.  )

En cas de surendettement

L’amortissement des crédits est devenu une véritable arme contre  le surendettement  ou toute autre situation financière qui se complique. C’est aussi la principale alternative au dépôt d’un  dossier de surendettement  . En effet, les contrôles de la part des établissements de crédit lors de la souscription de crédits à la consommation sont souvent insuffisants.

Les consommateurs ont tendance à demander davantage de crédit pour rembourser leurs dettes et finissent parfois par se retrouver surendettés. Racheter vos crédits peut vous éviter d’être inscrit à la FICP.

Cette opération peut également vous servir à faire des économies en trouvant un regroupement de crédits à un coût inférieur au coût de tous vos emprunts en cours.

Il peut être intéressant de contrôler soi-même  son taux d’endettement  grâce à un outil spécifique. Nous proposons un  calculateur de taux d’endettement  très simple à utiliser. Entrez simplement le montant de vos  revenus  , le montant de vos  dépenses mensuelles  et cliquez sur « calculer » pour obtenir votre taux d’endettement.

Comment obtenir le rachat d’un crédit au meilleur prix ?

Pour obtenir le  meilleur tarif,  il est essentiel de préparer votre dossier bien à l’avance. Pensez aux arguments que vous pouvez utiliser contre les établissements de crédit, aux actifs auxquels vous pouvez prétendre : absence de découvert depuis un certain temps, montant des revenus du ménage, etc.

Vous devez garder à l’esprit que, pour que votre  dossier soit complet  , vous devrez fournir de nombreux documents, parmi lesquels :

• Photocopie de la pièce d’identité de la ou des personnes accréditées
• Un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture d’électricité, facture d’eau, etc.)
• Les contrats des différents emprunts contractés avec les conditions générales,  les tableaux d’amortissement  , etc.
• Documents prouvant les revenus.
• Les 3 dernières quittances de loyer si vous êtes locataire

Plus un dossier est complet, plus il sera traité rapidement par les établissements de crédit. N’hésitez pas à être exhaustif dans la documentation fournie afin que la  proposition de rachat de crédit  soit la plus pertinente possible au profil de l’emprunteur.

De plus, si vous ne savez pas à quel établissement de crédit ou courtier vous adresser par numéro, et que vous ne souhaitez pas les contacter les uns après les autres, il existe une méthode efficace pour vous faire gagner du temps en vous donnant accès aux meilleurs taux en In quelques clics : un comparateur de remboursement de crédit ! Gratuit et sans engagement, notre comparateur lesfurets vous évitera d’envoyer des fichiers à chaque établissement…

Quels sont les tarifs actuels ?

Les taux d’amortissement des prêts dépendront évidemment du montant total des prêts. Plus les montants sont élevés, plus les frais sont faibles. Ci-dessous un tableau récapitulatif des taux effectifs moyens pratiqués au premier trimestre 2023 (les données proviennent de la Banque de France :

Comparer les tarifs avec lesfurets

Le rachat de votre crédit vous permet d’augmenter votre pouvoir d’achat. Cette solution, aussi bénéfique soit-elle, ne doit pas être choisie à la hâte. N’oubliez pas  de comparer les taux d’intérêt pour une opération de regroupement de crédit  des différents organismes prêteurs et établissements bancaires pour obtenir les meilleures  propositions de rachat de crédit à la consommation  . Cela vous permettra de réduire encore davantage le montant de vos versements.

Avant de se lancer dans un achat à crédit à la consommation, il est recommandé d’évaluer tous les coûts. En prolongeant la durée de votre prêt, vous bénéficiez d’une réduction de vos mensualités. Ce changement s’accompagne d’une augmentation du coût total de votre crédit.

Si vous recherchez un site 100% neutre pour comparer votre rachat de crédit à la consommation, vous êtes au bon endroit. En moyenne, 4 minutes vous suffiront pour réaliser des économies importantes et obtenir des devis auprès des organismes partenaires. N’attendez plus pour épargner et comparez dès maintenant les  possibilités de rachat de crédit personnel  (crédits à la consommation affectés, non affectés ou renouvelables) dont vous disposez pour obtenir le meilleur taux avec lesfurets.